Tener deudas personales y comerciales siendo autónomo puede ser arriesgado, pero hay soluciones para esto, aquí te contamos qué puedes hacer cuando tienes ambas deudas, los derechos que tienes si eres autónomo, y si puedes ser autónomo teniendo deudas con ASNEF, entre otros temas. Quédate para averiguar todo sobre este tema.
Cuando un empresario es autónomo debe responder por las deudas que contrajo en su negocio con sus bienes presentes y futuros, si no se pagan las responsabilidades adquiridas se puede proceder con el embargo. El único caso en el que esto no ocurre así es cuando se es autónomo de responsabilidad limitada.
La sociedad limitada hace referencia a un tipo de sociedad mercantil en la que cada socio responde por las deudas en relación al porcentaje de capital que aportó a la empresa, los societarios no están obligados a pagar las deudas con su patrimonio.
Por su parte, la Cámara de Comercio de España define la sociedad anónima como la sociedad caracterizada porque el capital está dividido en acciones que sí pueden transmitirse libremente –lo opuesto a la sociedad limitada – así como por la gran cantidad de socios que pueden llegar a participar en ella.
Ahora bien, si tienes deudas personales y comerciales siendo autónomo tu situación financiera no debe estar pasando por su mejor momento, por esto, como no puedes pagar lo que debes de tu empresa con tu patrimonio personal te recomendamos acogerte a la Ley de Segunda Oportunidad, para que puedas proteger tu patrimonio y superar las dificultades.
¿Qué derechos tengo si soy autónomo con deudas?
El hecho de ser autónomo y tener deudas no menoscaba los derechos que tienes, por esto aquí te recordamos algunos de los derechos que tienes:
- Derecho a la protección judicial: cuando tienes muchas deudas y no eres capaz de hacerle frente a estas a pesar de tu esfuerzo puedes solicitar la aplicación de la Ley de Segunda Oportunidad creada para personas y autónomos que se declaran insolventes, que no pueden pagar sus compromisos financieros y han actuado de buena fe.
- Tienes derecho a la negociación con los acreedores: los acuerdos de pago pueden ser judiciales o extrajudiciales, pero el objetivo es que las deudas se paguen de acuerdo a las condiciones económicas del deudor así como que la deuda sea solventada.
- Derecho a la asistencia legal: tienes derecho a tener representación legal. En momentos difíciles lo mejor que puede suceder es que tengas la asesoría de un buen abogado que te ayude a defender tus derechos e intereses, para que todo se resuelva de la mejor forma posible.
- Derecho a la protección de datos personales.
- Derecho a la protección del patrimonio personal: al acogerte a la Ley de Segunda Oportunidad hay posibilidades de que tu patrimonio personal sea protegido, pero para esto debes cumplir con unos requisitos.
- A la tutela judicial de sus derechos profesionales, y también al acceso a los medios extrajudiciales de solución de conflictos.
¿Puedo ser autónomo si tengo deudas con ASNEF?
Tener deudas con la Asociación Nacional de Establecimientos Financieros de Crédito (ASNEF) no es algo sencillo, pues estar en esta lista de morosos tiene múltiples implicaciones ya sea que otros acreedores revisen la información disponible de esta base de datos y no quieran hacer acuerdos comerciales contigo, o que sea cada vez más difícil acceder a un crédito por estar allí.
Pero, con todo esto aunque estés en ASNEF puedes ser autónomo, no obstante debes tener en cuenta que se te puede dificultar acceder a algunos tipos de financiamiento.
Hay otros aspectos que debes tener presentes si te aventuras a ser autónomo teniendo deudas con ASNEF pues además del impacto que puede tener en tus relaciones comerciales, te recomendamos revisar tu historial crediticio para verificar que las deudas que se alojan en esta base de datos sean correctas.
Al mismo tiempo, te sugerimos llegar a acuerdos con los acreedores con los que tienes las deudas que fueron reportadas en este listado de morosos para esto puedes acogerte a la Ley de Segunda Oportunidad.
¿Cómo gestionar mis deudas si soy autónomo?
Gestionar de forma adecuada las deudas es algo primordial para un autónomo,pero no existe una fórmula mágica que diga cómo gestionarlas de forma adecuada lo que sí existen son algunos tips para el tema.
Para gestionar adecuadamente tus deudas primero te aconsejamos evaluar tu situación financiera haciendo un recuento de deudas, gastos fijos, y de ingresos.
Tras esto, lo que sigue es priorizar el pago de las deudas que tienen mayor relevancia, así como darle mayor importancia a los gastos básicos para que tu empresa funcione como el pago de nómina, la compra de materia prima, y gastos por el estilo.
Luego, busca siempre optimizar la gestión financiera de tu negocio buscando la forma de reducir los gastos innecesarios, y tratando de generar un incremento en las ganancias.
Procura mantener tus finanzas personales al margen de las finanzas de tu empresa, esto en caso de que se genere un periodo de pérdidas que te lleve a la insolvencia pues se podría ver afectado tu patrimonio personal.
Por último, y llegando a un punto en el que las deudas te superan y a pesar de que tratas de pagarlas no eres capaz, te recomendamos solicitar un concurso de acreedores o pedir acogerse a la Ley de Segunda Oportunidad.
En definitiva, si tienes deudas personales y comerciales como autónomo no podrás pagar lo que debes de tu empresa con tu patrimonio personal, por lo que es probable que estés en un estado de insolvencia, sí es así lo más recomendable es acogerse a la ley de Segunda Oportunidad.
¿Eres autónomo y tienes muchas deudas? ¿No puedes pagar todas las deudas que tienes y no sabes qué alternativa buscar? ¡Podemos ayudarte! Contamos con un equipo de profesionales especializados en este tema.
