La Ley de Segunda Oportunidad permite que los autónomos y las personas físicas que se sienten agobiadas por las deudas y a los que su capacidad económica definitivamente no les da para pagar las responsabilidades financieras que hayan adquirido con diversos acreedores se recuperen económicamente.
Esto es posible gracias a que por medio de la Ley el deudor puede eliminar hasta el 100% del total de las deudas, siempre y cuando cumpla con ciertos requisitos establecidos dentro de los que están los siguientes:
- Estar en un estado de insolvencia.
- Ser un deudor de buena fe.
- Ser una persona física, se incluyen los particulares y los autónomos.
- Tener dos o más acreedores.
- No haber cometido delitos económicos en los cinco años previos a la solicitud.
- En caso de tener deudas con Hacienda o Seguridad Social estas no pueden exceder los 10.000 euros, ya que este es el tope máximo de valor que se elimina cuando son deudas públicas con la aplicación de la ley.
Entre otros, para eliminar todas las deudas o una parte importante de las mismas la persona que se acoja a la Ley puede optar por dos vías, la primera de ellas es la realización de un plan de pagos este proceso suele durar de 3 a 5 años y la segunda es por medio de la liquidación de bienes.
Uno de los principales objetivos de la Ley de Segunda Oportunidad es dar una alternativa para que los deudores puedan recuperarse paulatinamente de la insolvencia, salir de los ficheros de morosos, y mejorar su historial crediticio. En este artículo te vamos a contar sobre la recuperación financiera de los autónomos con esta ley, las opciones que tienen para reestructurar las deudas, y cómo preparar un plan de viabilidad para salvar el negocio siendo autónomo.
¿Qué opciones tienen los autónomos para reestructurar sus deudas?
La reestructuración de las deudas consiste en un acuerdo por medio del cual el deudor llega a acuerdos con los diversos acreedores, sea el banco o la entidad financiera, para acordar cambios en las condiciones iniciales del préstamo o deuda. Este tipo de alternativas se busca cuando el deudor, en este caso el autónomo, no puede por sus nuevas condiciones económicas pagar la deuda existente.
Entre las opciones que tienen los autónomos para reestructurar las deudas están las quitas donde el acreedor acepta no cobrar el total de la deuda a cambio de asegurar el pago restante, además de cambiar el tipo de interés, adoptando un periodo de carencia, o ampliando el plazo de pago.
¿Cómo puede un autónomo renegociar deudas con sus acreedores?
Un autónomo puede renegociar las deudas que tengan con los acreedores comunicándose directamente con estos y manifestando las dificultades que tiene para poder pagar las responsabilidades financieras con el propósito de modificar las condiciones iniciales de las deudas.
Cuando el acreedor, ya sea un banco o algún proveedor acepta, se cambian las condiciones de pago, se reducen los intereses o se amplían los plazos de pagos.
Incluso, las deudas públicas con Agencia Tributaria pueden renegociarse, tal y como se afirma en su sitio web donde se lee que tanto en periodo voluntario como ejecutivo, las deudas podrán aplazarse o fraccionarse en los términos que se fijen reglamentariamente, con previa solicitud del obligado tributario, cuando su situación económico-financiera le impida efectuar el pago en los plazos establecidos.
¿Qué impacto tiene la Ley de Segunda Oportunidad en la recuperación financiera de los autónomos?
El impacto que tiene la Ley de Segunda Oportunidad en la recuperación financiera de los autónomos es importante, ya que como mencionamos al inicio por medio de esta el autónomo puede establecer un plan de pagos que le permita pagar las deudas que tiene pendientes o realizar la liquidación de sus bienes para lograr el mismo fin.
De igual manera, por medio de la ley se puede eliminar al autónomo de los ficheros de morosos lo que a su vez favorece que pueda tener una recuperación financiera, adquiriendo nuevos préstamos, buscando nuevos créditos, o consiguiendo nuevos socios.
Al liberarse de todas las deudas o de una parte importante de estas el autónomo también tiene mayor posibilidad de contar con un mejor estado económico, con una mayor solvencia y fluidez en caja que le brindará mayor margen de inversión.
¿Cómo preparar un plan de viabilidad para salvar el negocio siendo autónomo?
Preparar un plan de viabilidad para salvar un negocio siendo autónomo es muy importante para evitar llegar a un estado de insolvencia inminente donde no haya vuelta atrás, para realizarlo no hay una ruta específica pero sí hay algunas recomendaciones que se pueden tener en cuenta.
Al inicio lo más importante es realizar un análisis de la situación actual del negocio, esto abarca el diagnóstico financiero donde se incluyan los gastos y los ingresos, así como las deudas y los gastos fijos que se hacen por mes o por año. De igual manera se debe evaluar la liquidez, la rentabilidad que está teniendo en el momento el negocio, y la proyección que se tenga en la caja.
En un segundo punto se recomienda identificar los gastos innecesarios para buscar el ahorro, o las causas de la situación económica difícil que se esté atravesando. Tras el análisis a profundidad se opta por la búsqueda de soluciones, allí se pueden encontrar alternativas para mejorar la viabilidad financiera del negocio como: la reestructuración de las deudas, o la renegociación de las mismas, entre otras.
Luego se opta por el establecimiento de objetivos, y de acciones que aporten a la disminución de pérdidas, y a la obtención de ganancias que permitan que el negocio pueda mejorar su viabilidad. Como puedes ver este proceso puede ser largo, por lo tanto se recomienda buscar apoyo experto.
En síntesis, uno de los objetivos más claves de la Ley de Segunda Oportunidad es que el autónomo pueda recuperarse financieramente y volver a su quehacer económico, esto se logra por medio de la eliminación de este de los listados de morosos, así como a través de la eliminación total o parcial de sus deudas. ¿Quieres acogerte a la Ley de Segunda Oportunidad para poder recuperarte financieramente? Puedes comunicarte con nosotros, contamos con amplia experiencia en el acompañamiento de autónomos en este proceso.
